کد خبر: 979418
تاریخ انتشار: ۰۷ آذر ۱۳۹۸ - ۱۸:۰۲
وجود ابهام در فعالیت کارتخوان‌هایی که به همراه صاحبانشان به کشور‌های همجوار و دیگر قلمرو‌های جهانی سفر کرده اند.

سرویس اقتصادی جوان آنلاین: پایانه‌های فروش به عنوان یکی از اولین مقدمات رشد تکنولوژی خرید، در کشور‌های دنیا قدم نهاد؛ دستگاهی که سال هاست با روی کار آمدن استفاده از کارت‌های بانکی، جای استفاده از پول نقد را گرفته است.

در ایران نیز سال هاست این فناوری در دل کسب و کار‌ها و معاملات جای باز کرده است به طوری که هم اکنون در کشور بالغ بر ۶ میلیون و ۳۷۰ هزار دستگاه کارتخوان فعال در شبکه پرداخت الکترونیک وجود دارد که تهران با سهم بیش از یک پنجم صاحب بیشترین تعداد پایانه فروش در کشور است.

استان‌های تهران با یک میلیون و ۲۴۴ هزار دستگاه، خراسان رضوی با ۴۸۹ هزار دستگاه، اصفهان با ۴۵۸ هزار پایانه، فارس با ۳۸۷ هزار دستگاه و خوزستان با ۳۲۳ هزار پایانه به ترتیب بیشترین تعداد کارتخوان دارای تراکنش در کشور را به خود اختصاص داده‌اند.

از سوی دیگر، استان‌های ایلام با ۴۶ هزار پایانه، کهگیلویه و بویراحمد با ۵۰ هزار دستگاه و خراسان جنوبی با ۶۲ هزار پایانه به ترتیب کمترین سهم از تعداد کارتخوان‌های فعال در میان استان‌های کشور را داشته‌اند.

نکته قابل توجه استفاده از این پایانه ها، کنترل کامل تراکنش‌های مجاز در سطح کشور است. فاز بعدی عملیات گسترش کنترل در تراکنش‌های بانکی دستگاه‌های کارتخوان، افزایش ساعت انتقال وجه از حساب خریدار به حساب فروشنده است؛ گویا در سال‌های گذشته این پرداخت به صورت آنی رخ می‌داد که این عامل راه بررسی را برای بانک پذیرنده می‌بست و تعداد معاملات کلاهبرداری را افزایش می‌داد. بر همین اساس بانک مرکزی زمان انتقال وجه از کارت خریدار به حساب فروشنده را از پرداخت آنی به ۴ تا ۲۴ ساعت افزایش داد.

اما موضوع اصلی این گزارش؛ وجود ابهام در فعالیت کارتخوان‌هایی که به همراه صاحبانشان به کشور‌های همجوار و یا دیگر قلمرو‌های جهانی سفر کرده اند؛ کارتخوان‌های فعال در خارج از کشور از جمله خبر‌هایی است که به تازگی در سیستم بانکی نیز دست به دست می‌شود. همین چند روز گذشته بود که بانک مرکزی به همراه شرکت شاپرک اقدام به انسداد تعداد زیادی از این کارتخوان‌ها کرد که آمار منتشره از شاپرک نشان می‌دهد؛ رصد دائمی و حساسیت نسبت به رفتار پذیرندگان از ابتدای اعلام و ابلاغ ممنوعیت فعالیت کارت‌خوان‌های خارج از کشور بالغ‌بر ۱۵۰۰ پایانه فعال در دیگر کشور‌ها توسط شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات پرداخت شناسایی و مسدود شده‌اند.

شاپرک نیز که پیش از این با استفاده از روش‌های حضوری بیش از ۲۰۰ پایانه فعالِ خارج از کشور را شناسایی و مسدود کرده بود موفق شده طی یک ماه اخیر با به‌کارگیری روش‌های داده محور برای رصد رفتار پذیرندگان، بیش از ۵۰ پایانه دیگر را شناسایی و مسدود کند.

یک هزار و ۵۰۰ کارتخوان در خارج از ایران مسدود شد

سروش صاحب‌فصول، رییس روابط‌عمومی شرکت شاپرک در گفتگو با خبرنگار بورس، بانک و بیمه، در توضیح ضرورت شناسایی و غیر فعال‌سازی کارتخوان‌های فعال در خارج کشور، گفت: ۲ راه برای اینکه کسی بتواند کارتخوان داشته باشد، وجود دارد؛ اولین راه مراجعه به بانک و درخواست دریافت دستگاه کارتخوان برای حسابی است که در آن بانک فعال است.

او ادامه داد: تقاضا دریافت کارتخوان بعد از ارایه به بانک بررسی و پس از تایید به یکی از ۱۲ شرکت پی‌اس‌پی دارای مجوز که طرف قرار داد با بانک هستند، معرفی می‌شود.

این مقام مسئول گفت: این شرکت موظف است از متقاضی دستگاه کارتخوان، مدارک هویتی از جمله کارت ملی و مجوز کسب و کار که بیانگر جواز حرفه اوست مطالبه کند. اطلاعات و مدارک ارائه شده با نهاد‌های مرتبط از جمله ثبت احوال، ثبت اسناد رسمی و اصناف کشور راستی‌آزمایی و چک می‌شود.

صاحب فصول ادامه داد: اگر فرد به بانکی مراجعه نکند و برای دریافت کارتخوان مستقیم به یکی از شرکت‌های ارائه دهنده خدمات پرداخت یا همان پی‌اس‌پی مراجعه کند مجدد روند راستی آزمایی و استعلام از دستگاه‌ها طی خواهد شد.

رئیس روابط عمومی شرکت شاپرک توضیح داد: تا آنجایی که مطلع هستم خروج دستگاه کارتخوان از کشور بدون هیچ فعالیت و انجام تراکنشی ممنوع نیست چرا که دستگاه کارتخوان غیر فعالی که از کشور خارج شده باشد هیچ تاثیری در سیستم اقتصادی ندارد درست مثل اینکه تلفن همراهی سیم کارت نداشته باشد و عملا کارایی خاصی برای مخاطب ندارد.

این مقام مسئول با اشاره به روند خروج کارتخوان از کشور، ادامه داد: بسیاری از کارتخوان‌های خروجی از کشور, POS‌های سیار هستند که حمل آن‌ها بسیار آسان و راحت است. این کارتخوان‌ها با همراه شدن سیم کارت قابل فعالیت است و در کشور با روند قانونی برای کسب وکار‌ها اخذ شده است. بعد از مدتی افراد با خارج کردن این کارتخوان‌ها از کشور، کارتخوان را به همراه سیم کارتی که رومینگ آن فعال است برای تبادل پول استفاده می‌کنند.

صاحب فصول بیان کرد: برخی از این کارتخوان‌ها نیز به صورت اتصال به اینترنت و کابل فعال می‌شود که در این صورت افراد با استفاده از VPN یا همان فیلترشکن مسیر ردیابی و مکان یابی سیستم را غیر ممکن می‌کنند.

این مقام مسیول بیان کرد: بانک مرکزی از سال گذشته طبق اطلاعیه‌ای فعالیت کارتخوان‌ها خارج از کشور را ممنوع کرده است. این بدان معناست که انجام تراکنش خارج از مرز‌های رسمی کشور را منع کرده است.

رئیس روابط عمومی شاپرک در پاسخ به این سوال که روند شناسایی و انسداد این کارتخوان‌ها چگونه است؟ بیان کرد: روش‌های مختلفی بین شاپرک و شرکت‌های پی‌اس‌پی۱ وجود دارد که در ابتدا مسئولیت شناسایی آن‌ها بر عهده شرکت‌های ارائه دهنده خدمات پرداخت است.

این مقام مسیول بیان کرد: عمده‌ترین دلیل این که ابتدا شرکت‌های پی‌اس‌پی باید کارتخوان‌های فعال در خارج از کشور را شناسایی کنند این است که درآمد حاصل از فعالیت این کارتخوان عاید این شرکت‌ها می‌شود.

وی بیان کرد: زمانی که بانک مرکزی اعلام می‌کند که فعالیت کارتخوان در خارج از کشور ممنوع است شاپرک به عنوان مسیول ناظر این ابلاغیه را به شرکت‌های پی‌اس‌پی ابلاغ کرده و آن‌ها موظف هستند که نسبت به دارندگان کارتخوان خود حساسیت لازم قانونی را به خرج داده و روند بررسی کارتخوان را در پیش بگیرند.

صاحب فصول ادامه داد: پس از بررسی و انسداد حساب‌های کارتخوان فعال خارج از کشور این شرکت‌ها آمار‌های خود را به شرکت شاپرک گزارش می‌کنند؛ شاپرک بر این اساس خود نیز وارد مسیر قانونی شده و مجدد به شناسایی این کارتخوان‌های فعال در خارج از کشور می‌پردازد و بر همین اساس هم در آخرین گزارش شاپرک تعداد کارتخوان‌های کشف شده توسط شرکت‌های پی‌اس‌پی و شاپرک تفکیک شده است.

این مقام مسیول ادامه داد: شاپرک برای شناسایی این دست از کارتخوان‌ها از ۲ روش استفاده می‌کند. یک روش شناسایی حضوری است یعنی کارشناسان شاپرک به محل‌ها و کشور‌هایی که گزارش تراکنش‌های بالا در آن مخابره شده یا ما احتمال می‌دهیم آن کشور محل معاملات باشد اعزام می‌شوند و در صورت مشاهده به صورت ناشناس با آن POS تراکنش می‌شود تا سیستم شاپرک شناسایی کند. البته این روش بسیار سخت است و امکان دور زدن آن وجود دارد.

او بیان کرد: روش‌های دیگری نیز وجود دارد که ما آن را داده محور می‌نامیم که به تازگی با این روش ۵۳ دستگاه کارتخوان فعال را مسدود کرده‌ایم.

صاحب فصول تاکید کرد: روش‌های پیشگیرانه‌ای وجود دارد که می‌تواند برای خروج و فعالیت این کارتخوان مانع تراشی کند. از قبیل اینکه اپراتور‌ها سیم کارت‌های داخلی تنها مخصوص دستگاه‌های کارتخوان بسازند که به محض خروج از کشور غیر فعال شوند.

این مقام مسیول در پایان گفت: تمام تلاشمان برای اجرای صحیح بانک مرکزی را به کار گرفته ایم و گام به گام برای تحقق ابلاغیه رییس کل بانک مرکزی پیش می‌رویم.

احتمال استفاده از کارتخوان‌های فعال در خارج از کشور برای پرداخت‌های نامناسب

به نظر می‌رسد بسیاری از این کارتخوان‌ها که سیار هستند، در خارج از کشور در مسیر‌های غیرقانونی از جمله شرط بندی‌ها و سایت‌های پذیرش قمار و یا بازی‌های حضوری این پدیده شوم در خارج از کشور هم منتهی می‌شود، یعنی افراد مشتریان خود را در پاتوق‌های خاص با تراکنش از کارتخوان‌های همراه به معامله و داد و ستد دعوت می‌کنند و در نتیجه فعال بودن پراکسی برای آن ها، مکان و موقعیت تراکنش شناسایی نمی‌شود.

عباسی مدیر نظارت شرکت شاپرک در گفتگو با خبرنگار بورس، بانک و بیمه درباره راهکار مسدود کردن آغاز فعالیت سایت‌ها و کارتخوان‌های فعال غیرمجاز در خارج از کشور، گفت: همه چیز در شروع مشروع است و اینطور نیست که فردی برای فعالیت در سایت‌های قمار و شرط‌بندی به یک شرکت PSP مراجعه کند و به ازای دریافت مدارک یک واحد صنفی، امکان استفاده از درگاه‌های الکترونیک یاکارتخوان را به او ارائه کند. افراد خاطی بعد از اخذ درگاه از طریق مدارک کسب و کار‌های مشروع اقدام به تغییر آن و استفاده در سایت‌های نامشروعی مثل سایت‌های قمار و شرط‌بندی می‌کنند.

او ادامه داد: انجام این کار به نوعی تغییر کد صنف محسوب می‌شود؛ برخورد این سازمان بسته به شرایط می‌تواند متفاوت باشد و برای مثال ممکن است فردی برای فروش لباس اقدام به اخذ درگاه الکترونیکی کرده و بعد از ۲ هفته اقدام به تغییر حوزه کسب و کار می‌کند که به نوعی تخلف محسوب می‌شود، اما گاهی این درگاه‌ها با صنف مشروعی دریافت شده و در حوزه‌های نامشروع مورد استفاده قرار می‌گیرند.

عباسی تأکید کرد: انجام این تخلفات مانند سایر تخلفات در فضای حقیقی به افراد مربوط می‌شود و نمی‌توان آن را ریشه‌کن کرد و نه تنها در ایران بلکه در همه کشور‌های جهان وجود دارد و وظیفه برخورد با آن بر عهده قوه قضاییه است.

او تصریح کرد: برای شناسایی کسب و کار‌هایی که در بخش‌های خلاف قانون فعالیت می‌کنند، اقدامات متنوعی انجام شده است که در برخی از موارد یک سایت به ظاهر فعال اقدام به فروش اقلام می‌کند و هر شخصی اقدام به خرید از طریق این سایت کند، با مشکل مواجه نخواهد نشد، اما درگاه پرداخت آن‌ها چیز متفاوتی را نشان می‌دهد و این نشان از انجام عملیات شارژ حساب‌های قمار در پشت پرده این سایت‌ها دارد، اما گاهی درگاه مستقیما به سایت‌های شرط‌بندی متصل می‌شود که پیدا کردن آن‌ها بسیار آسان‌تر است.

عباسی درباره فعالیت دلالان برای ارائه درگاه، گفت: به این نوع فعالیت درگاه واسط گفته می‌شود که فعالیت آن‌ها به دستور بانک مرکزی در حال ساماندهی است و از دل آن‌ها شرکت‌هایی به نام پرداخت‌یار بیرون آورند، این شرکت‌ها اقدام به تجمیع وجوه می‌کنند.

او ادامه داد: در حال حاضر ۶۱ پرداخت‌یار رسمی در کشور فعالیت می‌کنند و تعداد زیادی متقاضی در صف وجود دارند، اما در این روش ارائه خدمت دریافت کنندگان خدمات مشخص شده و اطلاعات آن‌ها در سامانه شاپرک ثبت می‌شود.

عباسی تشریح کرد: در برخی موارد این شرکت در قالب درگاه واسطی باقی مانده که به محض شناسایی بسته می‌شوند الگو‌های متنوعی برای شناسایی و تصمیم‌گیری برای بسته شدن درگاه‌ها وجود دارد و اغلب درگاه‌های متخلف به سرعت شناسایی می‌شوند. شرکت‌هایی که در گذشته در این حوزه فعالیت می‌کردند می‌توانند در قالب پرداخت‌یاری به فعالیت مشروع و قانونی خود ادامه دهند.

او گفت: هر کسب و کاری الگوی درآمدی خودش را دارد که تمامی آن‌ها مورد بررسی قرار گرفته و درگاه‌های متخلف به سرعت شناسایی می‌شوند.

عباسی درباره استفاده سایت‌های شرط‌بندی از شماره کارت حساب‌ها یا ارز‌های مجازی، گفت: انجام این روش به شاپرک مربوط نشده و وظیفه رسیدگی به آن بر عهده بانک‌ها قرار دارد.

او بیان کرد: شرکت شاپرک عهده‌دار تراکنش‌های خرید و غیرحضوری است؛ در حال بررسی و تست برنامه‌ریزی‌های انجام شده برای استفاده از رمز‌های پویا است؛ شرکت شاپرک الزامات لازم برای ارائه ابراز مناسب فعالیت رمز‌های پویا را ارائه کرده و تغییرات لازم انجام شده است و با راه‌اندازی این روش بلافاصله اقدام به ارائه خدمات رمز پویا خواهد کرد.

عباسی ادامه داد: رمز‌های یکبار مصرف از طریق اپلیکیشن پیام کوتاه یا پست الکترونیکی به دست مصرف کننده خواهد رسید تا از آن برای انجام تراکنش‌های بانکی استفاده کند. با ارائه این روش احتمال فیشینگ تا درصد بسیار بالایی کاهش پیدا خواهد کرد چراکه رمز‌های یکبار مصرف فقط برای یک بار استفاده در یک کانال و در کمتر از ۱۲۰ ثانیه طراحی شده‌اند.

او اظهار کرد: با این روش رمز ایست‌هایی وجود ندارد و هیچ یک از روش‌هایی که پیش از این برای شناسایی رمز افراد مختلف استفاده می‌شد، کاربردی نخواهد داشت.

نظر شما
جوان آنلاين از انتشار هر گونه پيام حاوي تهمت، افترا، اظهارات غير مرتبط ، فحش، ناسزا و... معذور است
تعداد کارکتر های مجاز ( 200 )
پربازدید ها
پیشنهاد سردبیر
آخرین اخبار